Aprenda sobre os deveres do trabalho, qualificações e habilidades necessárias para se tornar um representante financeiro de sucesso.
O que faz um representante financeiro?
Os representantes financeiros são profissionais que comercializam e vendem uma variedade de produtos e serviços financeiros a indivíduos, empresas e organizações.
Eles são frequentemente vistos na televisão ou ouvidos no rádio promovendo de tudo, desde apólices de seguro até fundos mútuos.
A maioria dos representantes financeiros trabalha com uma estrutura de remuneração baseada em comissões, o que significa que são pagos com base no número de produtos que vendem em um determinado período de tempo.
Isso pode criar um incentivo para priorizar certos produtos em detrimento de outros, independentemente de seu valor para o cliente.
Responsabilidades do representante financeiro
As funções de um representante financeiro podem variar, mas geralmente incluem:
- Reunião com clientes para discutir suas metas financeiras e situação atual, como planejar a aposentadoria ou financiar a educação de um filho
- Explicar as apólices de seguro aos clientes, incluindo os termos e limitações da cobertura
- Oferecendo consultoria em uma variedade de produtos financeiros, como ações, títulos e fundos mútuos
- Fornecer informações aos clientes sobre estratégias de investimento, incluindo a avaliação dos riscos associados a diferentes tipos de investimentos
- Trabalhar com agentes de seguros para se preparar para reuniões de vendas com clientes em potencial
- Aconselhar clientes sobre produtos de seguros específicos, como seguros de saúde ou de vida
- Criação de propostas para clientes descrevendo suas apólices de seguro ou opções de produtos financeiros com base em suas necessidades específicas
- Geração de relatórios sobre atividades e transações de clientes para seguradoras
- Estabelecer e manter relacionamentos com os clientes, incluindo responder suas perguntas e ajudá-los a resolver quaisquer problemas de reclamações.
Salário do Representante Financeiro e Perspectivas de Trabalho
O salário e as perspectivas de trabalho para representantes financeiros podem variar dependendo do setor, localização e nível de experiência.
No entanto, o Bureau of Labor Statistics dos EUA informa que o salário médio anual para agentes de vendas de títulos, commodities e serviços financeiros é de $ 64.770.
As perspectivas de emprego para representantes financeiros também são positivas, com o emprego projetado para crescer 4% de 2020 a 2030.
Requisitos para se tornar um representante financeiro
Para se tornar um representante financeiro, normalmente é necessário um diploma do ensino médio ou equivalente.
No entanto, muitos empregadores preferem candidatos com diploma de bacharel em finanças, negócios ou áreas afins.
Os representantes financeiros também precisam passar por um exame de licenciamento para vender produtos e serviços financeiros.
Certificações adicionais, como a designação Certified Financial Planner (CFP), também podem ser benéficas.
Habilidades necessárias para um representante financeiro
Os representantes financeiros bem-sucedidos geralmente possuem fortes habilidades interpessoais, pois precisam ser capazes de estabelecer e manter relacionamentos com os clientes.
Eles também devem ter conhecimento sobre uma gama de produtos e serviços financeiros, bem como estratégias de investimento.
Além disso, os representantes financeiros precisam ser motivados e capazes de trabalhar de forma independente para atingir as metas de vendas.
Ambiente de Trabalho do Representante Financeiro
Os representantes financeiros normalmente trabalham em um ambiente de escritório, embora alguns possam trabalhar remotamente.
Eles podem precisar viajar para se encontrar com clientes ou participar de conferências do setor.
O trabalho pode ser estressante, pois os representantes financeiros precisam atingir as metas de vendas e podem sofrer rejeição dos clientes.
Tendências no campo de representação financeira
À medida que a tecnologia continua avançando, mais representantes financeiros estão usando ferramentas digitais para se comunicar com os clientes e promover produtos financeiros.
Além disso, há uma tendência crescente de remuneração baseada em honorários em vez de remuneração baseada em comissões, o que pode mudar a forma como os representantes financeiros priorizam determinados produtos em detrimento de outros.
Como seguir uma carreira como representante financeiro
Para seguir uma carreira como representante financeiro, pode-se começar ganhando experiência em vendas ou atendimento ao cliente. Muitos empregadores oferecem treinamento no local de trabalho.
Os representantes financeiros recebem salários variados, que dependem de fatores como nível educacional, anos de experiência e empregador.
Eles também podem receber comissões e bônus além de seu salário base.
Para se tornar um representante financeiro, você normalmente precisa de pelo menos um diploma de bacharel em um campo relevante, como finanças, contabilidade ou administração de empresas.
Um mestrado em finanças ou administração de empresas também pode aumentar seu potencial de ganhos e oportunidades de progressão na carreira.
O treinamento no local de trabalho é típico para essa função, mas os candidatos também podem fazer cursos on-line por meio de organizações como a Securities Industry and Regulatory Authority (SIRF) ou a Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) para aprimorar seus conhecimentos em áreas como ética, risco administração e análise financeira.
Embora não sejam necessárias, as certificações também podem ser vantajosas para representantes financeiros que desejam obter conhecimento e experiência adicionais em áreas específicas.
Para ter sucesso como representante financeiro, você precisa ter as seguintes habilidades:
Comunicação: Você deve ser capaz de se comunicar de forma eficaz com clientes, colegas e outros profissionais do setor financeiro.
Isso inclui explicar as informações com clareza, responder perguntas de maneira fácil de entender e colaborar com outras pessoas para encontrar soluções para os problemas do cliente.
Conhecimento do produto: Os representantes financeiros trabalham com produtos específicos, como seguros ou produtos de investimento, e devem ter conhecimento profundo desses produtos.
Você pode adquirir esse conhecimento lendo as informações do produto, pesquisando on-line ou participando de sessões de treinamento.
Resolução de problemas: Os representantes financeiros devem ser capazes de resolver os problemas que seus clientes encontram, como encontrar soluções para problemas financeiros.
Por exemplo, se um cliente está lutando para pagar suas contas, um representante financeiro pode ajudá-lo a encontrar uma nova fonte de renda ou negociar com os credores para reduzir a dívida do cliente.
Gerenciamento de tempo: você deve ter fortes habilidades de gerenciamento de tempo para cumprir os prazos de envio de documentos e reuniões com clientes.
Os representantes financeiros geralmente têm prazos rígidos e o envio da papelada a órgãos reguladores, como a Comissão de Valores Mobiliários, deve ser feito dentro de um determinado prazo.
Venda persuasiva: você deve ter a capacidade de convencer outras pessoas a comprar um produto ou serviço.
Os representantes financeiros usam habilidades de vendas persuasivas para vender a seus clientes os serviços que oferecem e convencê-los a investir em determinados produtos ou serviços que a empresa oferece.
Ambiente de Trabalho e Tendências do Representante Financeiro
Os representantes financeiros geralmente trabalham em escritórios, mas podem viajar para reuniões com clientes.
Eles seguem o horário comercial típico, mas podem ter que trabalhar nos fins de semana ou à noite quando se reúnem com clientes ou participam de conferências.
Os representantes financeiros trabalham para várias instituições financeiras, como bancos, seguradoras e empresas de investimento.
Eles devem ser capazes de trabalhar sob pressão, cumprir prazos e lidar com rejeições, principalmente ao fazer ligações não solicitadas.
Aqui estão três tendências que afetam o trabalho dos representantes financeiros. Manter-se informado sobre essas tendências pode ajudá-los a permanecerem competitivos no setor.
Robo-Advisors em ascensão
Robo-advisors são sistemas automatizados que fornecem consultoria financeira a clientes sem interação humana.
Essa tendência está transformando o setor de serviços financeiros, e os representantes financeiros devem se diferenciar oferecendo serviços adicionais, como planejamento patrimonial ou planejamento de aposentadoria.
Foco no Planejamento de Aposentadoria
Os representantes financeiros estão cada vez mais focados no planejamento da aposentadoria, considerando que muitos americanos não estão preparados para a aposentadoria.
Para resolver isso, os representantes financeiros devem ter conhecimento abrangente de todos os aspectos do planejamento de aposentadoria, incluindo o gerenciamento de 401(k)s, IRAs e outras ferramentas de investimento.
Uso de tecnologia em serviços financeiros
Os clientes estão exigindo formas mais rápidas e convenientes de fazer negócios, levando a um maior uso da tecnologia em serviços financeiros.
Os representantes financeiros podem se beneficiar dessa tendência aprendendo a usar serviços bancários on-line, aplicativos móveis e aprimorando suas habilidades em análise de dados e segurança cibernética.
Uma carreira em representação financeira é gratificante de várias maneiras.
Oferece uma oportunidade de ajudar os indivíduos a atingirem seus objetivos financeiros, trabalhar com vários produtos e serviços financeiros e desenvolver relacionamentos com clientes.
Para ter sucesso neste campo, você deve ter um excelente conhecimento de finanças e contabilidade, ser proficiente na comunicação com o cliente e trabalhar de forma autônoma.
Além disso, é essencial acompanhar as tendências emergentes da indústria e os novos produtos e serviços.
Avanço na Carreira
A maneira mais comum de avançar nessa profissão é sendo promovido em sua organização atual. Muitos representantes financeiros começam como estagiários de analistas financeiros e progridem para se tornarem analistas financeiros seniores, gerentes de portfólio ou consultores financeiros.
Indivíduos que desejam se tornar gerentes financeiros ou executivos podem buscar um MBA ou outro grau avançado em administração de empresas ou finanças. Alguns representantes financeiros adquirem a certificação CPA ou CFP.
Exemplo de descrição de cargo de representante financeiro
Procuramos um representante financeiro para se juntar à nossa equipe na [CompanyX] para fornecer serviços excepcionais aos nossos clientes.
O candidato ideal deve ter experiência anterior no setor financeiro e uma boa compreensão de produtos e serviços de investimento.
Eles devem ser responsáveis por oferecer conselhos e informações aos clientes sobre vários produtos e serviços financeiros, incluindo seguros, investimentos e serviços bancários.
Eles também devem estabelecer e manter relacionamentos com clientes e criar novos negócios.
Deveres e responsabilidades
- Compreender e explicar o serviço financeiro e produtos oferecidos pela empresa aos clientes.
- Crie e mantenha excelentes relacionamentos com os clientes, oferecendo um excelente serviço ao cliente.
- Reúna-se com os clientes para discutir seus objetivos financeiros e recomendar produtos e serviços adequados.
- Mantenha-se atualizado sobre mudanças em políticas, serviços, produtos e regulamentos.
- Elaborar e apresentar relatórios de clientes sobre a situação financeira atual e projeções futuras.
- Negociar e assinar contratos para clientes.
- Gerenciar portfólios de clientes e fazer alterações conforme necessário para alinhar com seus objetivos.
- Observar as tendências e condições do mercado para fornecer recomendações aos clientes.
- Encontre clientes em potencial e cultive relacionamentos para adquirir novos negócios.
- Participe de eventos do setor e atividades de networking para criar consciência da empresa.
- Conclua todos os cursos de treinamento e educação necessários.
- Aderir aos padrões éticos e cumprir as leis e regulamentos relevantes.
Habilidades e Qualificações Necessárias
- Bacharel em finanças, negócios ou áreas afins.
- Três a cinco anos de experiência em vendas financeiras ou atendimento ao cliente.
- Comunicação excepcional e habilidades interpessoais.
- Capacidade de trabalhar de forma independente ou colaborativa.
- Excelente capacidade de organização e gestão do tempo.
- Proficiência em Microsoft Office e capacidade de aprender novos softwares e sistemas.
Competências e qualificações preferidas
- MBA ou outro grau avançado.
- Licença da série 7.
- Certificação PCP.
- designação CHFC.
- designação CLU.
